AIに買い物を任せる支払い、ChatGPT WalletとGoogle、決済各社の違い

2026年11月14日 14:172026年11月14日 14:49

文：AB通信編集部｜運営：株式会社abcompany

平山大樹　AB通信運営責任者

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この記事のポイント

OpenAIは2026年11月13日、エージェントが本人の承認を得てから買い物の支払いを済ませる製品「ChatGPT Wallet」を発表しました
買うたびに内容を確認し、Face IDや指紋などで本人確認をします。実際のカード番号の代わりに、決済ネットワークが発行するトークンを使います
OpenAIは、American Express、Mastercard、Visaと共同で構築したとしています
Googleは、オープンな共通仕様としてAP2（支払い）とUCP（買い物の一連の流れ）を発表しています。AP2は2026年4月にFIDO Allianceへ移管されました
カード各社も、AmexのACE、MastercardのAgent Pay、VisaのIntelligent Commerceなど、公式の枠組みをそれぞれ発表しています

ChatGPT Walletは、承認とトークンで支払うOpenAIの製品です

OpenAIは2026年11月13日（日本時間14日）、公式サイトでChatGPT Walletを発表しました。本人の代理人となるエージェントが、利用者の承認を得てから買い物の支払いまで済ませる仕組みです。公式発表では、エージェントが利用者の実際のカード情報に触れずに支払いができ、購入のたびに本人確認を求め、対象となる紛争ではこれまでどおりカードの特典や保護が使える、初めてのウォレットだと説明しています。American Express、Mastercard、Visaと共同で構築したとしています。

OpenAI公式「Introducing ChatGPT Wallet」の発表画像 — 出典：OpenAI公式（Introducing ChatGPT Wallet）

使い方の流れは、公式発表によると次のとおりです。カードを一度登録したあと、購入のたびに商品、合計、使うカードを確認し、Face IDや指紋などでの本人確認をして承認します。承認のあと、決済ネットワークが、実際のカード番号の代わりになるトークン（カード番号、セキュリティコード、有効期限を持つ）を出します。支払い先の店舗やエージェントには、本物のカード番号は渡りません。

提供の範囲も、公式発表で限られています。まずは米国在住のChatGPT Pro利用者（18歳以上）向けに、対象の米国発行カードで、dotsの会話から順次提供されます。OpenAIは、実際の利用を見ながら、事業者、銀行、決済ネットワークと協力して対応範囲を広げていく、としています。将来は、利用上限や購入の種類、期間などの条件を決めて、買い物をエージェントに任せる使い方もできるようになる見通しだと書いています。現時点の製品としては、買うごとの承認が前提です。

Googleは、支払いと買い物の流れをオープンな共通仕様として公開しています

Googleは2025年9月16日、Agent Payments Protocol（AP2）を発表しました。AP2は、エージェントが支払いに進むためのオープンなプロトコルで、Agent2Agent（A2A）やModel Context Protocol（MCP）の拡張として使える、としています。カードだけでなく、ステーブルコインや銀行の即時送金など、さまざまな支払い方法に使える枠組みだと説明しています。

Google Cloud公式「Announcing Agent Payments Protocol (AP2)」の発表画像 — 出典：Google公式（Announcing Agent Payments Protocol (AP2)）

信頼の置き方は、改ざんできないデジタル契約であるMandate（マンデート）です。利用者が「白いランニングシューズを探して」と頼むと、その依頼はIntent Mandateに残ります。カートの内容と価格を利用者が承認すると、Cart Mandateに署名します。チケット発売と同時に買う、のように本人がその場にいない作業では、金額の上限や時期などの条件を先にIntent Mandateへ署名しておき、条件を満たしたときにエージェントがCart Mandateを作れる、としています。

2026年4月28日には、GoogleがAP2をFIDO Allianceへ移管した発表しました。オープンで、特定の会社に依らない形で育てるためだ、としています。同じ発表で、AP2のv0.2として、事前の指示に基づきエージェントが自分で支払いを実行する「Human Not Present」の更新も公開した、と説明しています。

買い物の流れ全体については、2026年1月11日にUniversal Commerce Protocol（UCP）を発表しています。発見から購入、購入後のサポートまで、エージェントと事業者、決済事業者が共通の言い方でやり取りするためのオープンな標準だ、としています。UCPはA2A、AP2、MCPと両立する、とも書いています。まずは、検索のAI ModeとGeminiアプリの対象となる米国の出品で、新しい支払いの機能を動かす予定で、支払いはGoogleウォレットに保存済みの方法を使うGoogle Pay、近くはPayPalも使えるようにする、としています。販売者はこれまでどおり小売事業者だと説明しています。

図：AIに買い物を任せる支払いの違い。ChatGPT Wallet、GoogleのAP2とUCP、American Express・Mastercard・Visaの公式発表 — 出典：OpenAI「Introducing ChatGPT Wallet」（2026年11月13日）、Google公式ブログ、American Express、Mastercard、Visaの各公式発表（2026年11月14日確認）をもとにAB通信が作成

カード各社は、それぞれ公式の枠組みを発表しています

American Expressは2026年4月14日、Agentic Commerce Experiences（ACE）開発キットの発表を出しました。ACEは、Amex発行のカードをAIを使ったやり取りに載せるための技術仕様で、エージェントの登録、カードの利用登録、購入の意図の把握、トークン化した支払い情報、カート内容の共有、といったサービスを組み合わせる、としています。一部の機能は開発中で、内容は変わることがある、と注記しています。あわせて、登録済みのAIエージェントによる購入を対象にしたAmex Agent Purchase Protectionも発表しています。将来、カード会員がエージェントに購入を認め、そのエージェントが認証済みの購入意図をAmerican Expressに送った場合に、エージェントの誤りに関係する請求から対象の顧客を守る、という内容です。条件が適用される、とも明記しています。OpenAIのWallet発表では、American Expressの担当者が、ChatGPT Walletが最初のACE連携だと述べています。

American Express公式、ACE（Agentic Commerce Experiences）の操作画面 — 出典：American Express公式（American Express Debuts Agentic Commerce Experiences (ACE)）

Mastercardは2026年1月20日のMastercard「The new rules of the road for agentic commerce」で、GoogleのUniversal Commerce Protocolへの参加、Agent Payments ProtocolやAgent2Agent、OpenAIのAgentic Commerce Protocolなどへの協力を挙げています。自社の仕組みとしては、前年にMastercard Agent Payを始め、MicrosoftのCopilot Checkoutへ載せる作業を進めている、と書いています。OpenAI、Cloudflare、PayPalとも、安全で意図が分かるエージェント決済の拡充に取り組んでいる、としています。

Visaは2026年6月10日、VisaとOpenAIの提携発表を出しました。Visa Intelligent Commerceの取り組みの一環で、OpenAIのサービスにVisaの支払い機能を載せる、としています。取引は、利用上限、店舗の種類、必要な承認など、利用者が決めた権限と方針の範囲で動き、トークン化したVisaの認証情報と、リアルタイムの承認・不正監視を使う、と説明しています。OpenAIのWallet発表でも、Visaの担当者が、利用者が承認した購入を、事業者がすでに使っている仕組みにつなぐ、と述べています。

公式発表から見える違いは、製品か共通仕様か、承認の時点、支払いの種類です

各社の公式発表を並べると、次の違いが読み取れます。

ChatGPT WalletはOpenAIの製品です。GoogleのAP2とUCPは、多くの会社が使えるオープンな共通仕様です。AP2の運営は、2026年4月時点でFIDO Allianceへ移っています
Walletの現時点の案内は、買うたびに内容を確認し、生体認証などで承認する使い方です。条件を決めて任せる使い方は、将来の見通しとして書かれています。AP2は、その場でCart Mandateに署名する使い方と、条件を先にIntent Mandateへ書いておき、本人がその場にいなくても進める使い方の両方を説明しています
Walletの支払いは、American Express、Mastercard、Visaが関わるカードのトークンです。AP2は、カードに加え、ステーブルコインや銀行の即時送金などにも使える枠組みだと説明しています。GoogleのUCPに基づく支払いは、まずGoogle Pay（近くはPayPalも）を使う、としています
Walletの提供は、発表時点では米国のChatGPT Pro利用者（18歳以上）とdotsに限られています。GoogleのUCPに基づく新しい支払いは、検索のAI ModeとGeminiアプリの、対象となる米国の出品から始める予定だと説明されています

公式発表を見るうえでは、製品の提供開始と、共通仕様の公開や移管は、時期も役割も違う点に注意が必要です。ある会社の枠組みに対応すれば、ほかの会社の製品でも同じように支払える、とは各社の発表には書かれていません。

ChatGPTのそのほかの更新は、ChatGPTの更新履歴にまとめています。